Managing your account

Alliance Finance Bank Plc will never send a private individual unsolicited correspondence, asking a private individual to make payments or provide personal details.

We are aware that scams are being operated by fraudsters pretending to represent Alliance Finance Bank (formerly FIBI Bank (UK) plc/Tungsten Bank) or customers of the bank. The fraudster target typically receives communications requesting the payment of fees for one or more services and the techniques may include:

Attempting to forge bank email addresses and stationery, and using the names of present and former employees of the bank; or
Describing a transaction or service and fees are requested to be paid to facilitate the transfer or service. Examples of this type of Advance Fee Fraud are:

a.“The beneficiary of an account at the bank wants to transfer an account or funds to the target and administration fees are required to be paid before release of the funds”; or

b. The target is “offered account facilities or savings accounts and fees are required to be paid to the bank in order to facilitate the opening of the account.”

If you are not an existing customer of Alliance Finance Bank, you should ignore any unsolicited correspondence from any party purporting to represent Tungsten Bank, FIBI Bank (UK) or a customer of any of these banks.

If you have received any correspondence from any party purporting to represent Tungsten Bank or FIBI Bank (UK) or a customer of either bank and in particular if you have been told that funds in an account are to be transferred to you:

Do NOT make any payments.
Do NOT provide any personal details.
Do NOT reply to the correspondence.

Online Banking Security

Never disclose passwords or other personal information in response to an email, phone call or letter purporting to be from your bank or other financial institution. Banks will never send you emails asking you to divulge such information. Any communication from banks will use your actual name (not ‘Sir’ or ‘Madam’) and possibly another verification of authenticity such as your postcode or part of your account number. If you are unsure if an email is genuine, contact your bank via other means.
Always make sure you are using a secure internet connection to connect to your bank. Never use free public Wi-Fi - however convenient - as this may not be secure and your online banking could be eavesdropped on
Look for ‘https’ at the beginning of the address and the padlock symbol in the browser
Use strong passwords and PINs.
Ensure you have effective and updated antivirus/antispyware software and firewall running before you log in to your bank account.
Do not reveal your passwords or PINs to anybody else or write them down to remember them.
Always check your statements, and if you notice any unusual transactions, report them immediately.
Always be aware of opening emails and attachments from sources that you are unsure about or look to good to be true
Be wary of any unexpected or suspicious looking ‘pop-up’ windows that appear during your online banking session.

Two- and Multi- Factor Authentication

Many banks use two factor authentication to obtain stronger evidence of who you are than simply using passwords. Two factors are ‘something you know’ (typically your user name and password) and ‘something you have’ which is either your bank card with a card reader. The code generated is personal to you, and different each time you log in.

Common Types of Phishing Scams

The term ‘Phishing’ relates to an action where fraudsters send you electronic emails or texts which look like they come from an official source, often from a payment institution (banks, PayPal etc.), asking for personal and security information. They are looking for you to divulge enough information for them to use to either take payments directly from your accounts or use information you give them to pay for items online.

Malware-Based Phishing

Refers to scams that involve running malicious software on users' PCs. Malware can be introduced as an email attachment, as a downloadable file from a web site, or by exploiting known security vulnerabilities--a particular issue for small and medium businesses (SMBs) who are not always able to keep their software applications up to date

Spear Phishing

In this type of attack, individuals or companies are being targeted. Gathering personal information about the victims from various mediums such as social media websites, attackers pose themselves as someone you are familiar with. This makes the victim less vigilant and takes action without giving much consideration.

Clone Phishing

This type of phishing attacks happens when a legitimate and previously delivered email is taken and used to create an identical email with malicious content. The email appears to come from the original sender and claims to be a resend or updated version to the original email.

Online safety – how to protect yourself and family

For your personal online security we refer you to the guidance provided by Get Online Safe:

https://www.getsafeonline.org/

Emails

Emails are an insecure method of transferring information across the Internet. You should limit the information you send by email and not detail any confidential personal data in your emails to us.

Keep your information safe

We recommend the following:

Always keep your personal data protected.
Lock your PC when you are not using it.
For optimum security you should use the latest versions of Microsoft Internet Explorer, Firefox, or Safari.
Update your PC with the latest security patches

For tasks that do not fall within the normal scope of operating your account, we may make a small charge.

Details of these charges are shown below.

Request	Cost
Same day CHAPS payment	$20.00
Data protection subject access request	$10.00

For tasks that do not fall within the normal scope of operating your account, we may make a small charge. Details of these charges are shown below.

Request	Cost
Same Day CHAPS Payment	$20.00
Data Protection Subject Access Request	$10.00

Alliance Finance Bank Plc will never send a private individual unsolicited correspondence, asking a private individual to make payments or provide personal details.

We are aware that scams are being operated by fraudsters pretending to represent Alliance Finance Bank (formerly FIBI Bank (UK) plc/Tungsten Bank) or customers of the bank. The fraudster target typically receives communications requesting the payment of fees for one or more services and the techniques may include:

Attempting to forge bank email addresses and stationery, and using the names of present and former employees of the bank; or
Describing a transaction or service and fees are requested to be paid to facilitate the transfer or service. Examples of this type of Advance Fee Fraud are:

a.“The beneficiary of an account at the bank wants to transfer an account or funds to the target and administration fees are required to be paid before release of the funds”; or

b. The target is “offered account facilities or savings accounts and fees are required to be paid to the bank in order to facilitate the opening of the account.”

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If you have received any correspondence from any party purporting to represent Tungsten Bank or FIBI Bank (UK) or a customer of either bank and in particular if you have been told that funds in an account are to be transferred to you:

Do NOT make any payments.
Do NOT provide any personal details.
Do NOT reply to the correspondence.

Online Banking Security

Never disclose passwords or other personal information in response to an email, phone call or letter purporting to be from your bank or other financial institution. Banks will never send you emails asking you to divulge such information. Any communication from banks will use your actual name (not ‘Sir’ or ‘Madam’) and possibly another verification of authenticity such as your postcode or part of your account number. If you are unsure if an email is genuine, contact your bank via other means.
Always make sure you are using a secure internet connection to connect to your bank. Never use free public Wi-Fi - however convenient - as this may not be secure and your online banking could be eavesdropped on
Look for ‘https’ at the beginning of the address and the padlock symbol in the browser
Use strong passwords and PINs.
Ensure you have effective and updated antivirus/antispyware software and firewall running before you log in to your bank account.
Do not reveal your passwords or PINs to anybody else or write them down to remember them.
Always check your statements, and if you notice any unusual transactions, report them immediately.
Always be aware of opening emails and attachments from sources that you are unsure about or look to good to be true
Be wary of any unexpected or suspicious looking ‘pop-up’ windows that appear during your online banking session.

Two- and Multi- Factor Authentication

Many banks use two factor authentication to obtain stronger evidence of who you are than simply using passwords. Two factors are ‘something you know’ (typically your user name and password) and ‘something you have’ which is either your bank card with a card reader. The code generated is personal to you, and different each time you log in.

Common Types of Phishing Scams

The term ‘Phishing’ relates to an action where fraudsters send you electronic emails or texts which look like they come from an official source, often from a payment institution (banks, PayPal etc.), asking for personal and security information. They are looking for you to divulge enough information for them to use to either take payments directly from your accounts or use information you give them to pay for items online.

Malware-Based Phishing

Refers to scams that involve running malicious software on users' PCs. Malware can be introduced as an email attachment, as a downloadable file from a web site, or by exploiting known security vulnerabilities--a particular issue for small and medium businesses (SMBs) who are not always able to keep their software applications up to date

Spear Phishing

In this type of attack, individuals or companies are being targeted. Gathering personal information about the victims from various mediums such as social media websites, attackers pose themselves as someone you are familiar with. This makes the victim less vigilant and takes action without giving much consideration.

Clone Phishing

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Online safety – how to protect yourself and family

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Emails

Emails are an insecure method of transferring information across the Internet. You should limit the information you send by email and not detail any confidential personal data in your emails to us.

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Internet-Plattform von Raisin

Die Raisin GmbH (nachfolgend „Raisin“) bietet Interessenten die Möglichkeit, sich zu registrieren und an der Internet-Plattform für Einlagenprodukte unter www.weltsparen.de (nachfolgend „Plattform“) teilzunehmen (nachfolgend „Produkt WeltSparen“). Die Plattform bietet Kunden Zugang zu Einlagenangeboten (wie z.B. Fest- oder Tagesgelder) von Unternehmen aus dem Europäischen Wirtschaftsraum, die über eine entsprechende Erlaubnis verfügen (nachfolgend „Partnerbank“ oder „Partnerbanken“). Raisin stellt auf der Plattform Angebote von Partnerbanken dar und erbringt technische Dienstleistungen im Zusammenhang mit dem Abschluss des Einlagenprodukts zwischen dem Kunden und der Partnerbank. Raisin ist weder Kreditinstitut oder Finanzdienstleistungsinstitut nach dem Kreditwesengesetz (KWG), noch Zahlungsdienstleister oder Zahlungsdienst nach dem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG).

Kooperation mit der MHB-Bank

Raisin kooperiert mit der MHB-Bank AG (nachfolgend „MHB-Bank“), bei der das Girokonto des Kunden (nachfolgend „WeltSpar-Konto“) geführt wird. Das WeltSpar-Konto dient als Verrechnungskonto für Zahlungsaufträge zwischen einem Referenzkonto (üblicherweise das Hausbankkonto des Kunden) und dem jeweiligen Konto einer Partnerbank. Raisin und MHB-Bank unterstützen den Kunden beim Abschluss des Einlagenvertrags und der Kommunikation mit der jeweiligen Partnerbank.

Nach der Registrierung und Eröffnung des WeltSpar-Kontos (inklusive Identifikation) erhält der Kunde seine Zugangsdaten für die Plattform und das Onlinebanking. Die MHB-Bank überweist den gewünschten Anlagebetrag auf das Einlagenkonto des Kunden bei der Partnerbank bzw. (je nach Partnerbank), auf ein bei der Partnerbank geführtes Konto. Über das Onlinebanking kann der Kunde abhängig von den Konditionen des jeweiligen genutzten Angebots Prolongationen, vorzeitige Kündigungen sowie sowie andere Transaktionen im Zusammenhang mit seinem Angebot in Auftrag geben und Nachrichten der Partnerbanken (z.B. Kontoauszüge) empfangen.

In der elektronischen Postbox des Onlinebankings wird für jeden Kunden individuell und nachvollziehbar die Korrespondenz (z.B. Verträge, Kontoauszüge) von Raisin, MHB-Bank und Partnerbanken hinterlegt. Darüber hinaus steht zur Unterstützung des Kunden und Beantwortung von Fragen ein deutschsprachiger Kundenservice zur Verfügung.

Zur Nutzung des Produkts WeltSparen schließt der Kunde folgende separate Verträge ab:

Plattformvertrag mit Raisin,
Kontovertrag mit der MHB-Bank über die Eröffnung und Nutzung des kostenlosen
WeltSpar-Kontos,
Einlagenvertrag mit der jeweiligen Partnerbank.

Geschäftsbedingungen

1. Geltungsbereich

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für die gesamte Geschäftsverbindung zwischen dem Kunden und Raisin. Das Angebot von Raisin richtet sich ausschließlich an Privatkunden (natürliche Personen). Gemäß dem Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) sind US-Staatsbürger und Inhaber einer Greencard vom Angebot ausgeschlossen.

2. Gegenstand und Zweck des Vertrags

Zwischen Raisin und dem Kunden kommt ein Plattform Vertrag nach Maßgabe dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen (insgesamt „Vertrag“) zustande.
Gegenstand des Vertrages ist die für den Kunden kostenlose Bereitstellung der Internet-Plattform („Plattform“) durch Raisin und die damit verbundene Möglichkeit für den Kunden, Einlageprodukte (zum Beispiel Fest- und Tagesgelder), die von entsprechend befugten Anbietern („Partnerbanken“), z.B. Banken aus dem Europäischen Wirtschaftsraum, angeboten werden, über die Plattform mit dem jeweiligen Vertragspartner abzuschließen. Dabei ermöglicht Raisin dem Kunden in der Regel den eigenständigen Abschluss von Verträgen mit den jeweiligen Partnerbanken, indem mögliche Partnerbanken auf der Plattform benannt werden. Darüber hinaus stellt Raisin Kunden mit Wohnsitz in Deutschland auf der Plattform deutschsprachige Eingabemasken zur Verfügung, die ihm den Abschluss sowie die Verwaltung dieser Einlageprodukte technisch ermöglichen. Eine besondere Funktion der Plattform besteht darin, dem Kunden nach dem erstmaligen Abschluss eines Einlagevertrages die technischen Möglichkeiten für den Abschluss weiterer Einlageverträge zu ermöglichen, ohne die Eingabe seiner persönlichen Angaben, das Zurverfügungstellen von Unterlagen oder das Durchlaufen des Identifikationsverfahrens wiederholen zu müssen.
Nicht Gegenstand des Vertrags ist Anlageberatung sowie jede andere Beratungsleistung über Art und Eignung von Anlageprodukten. Das Angebot richtet sich ausschließlich an erfahrene und gut informierte Kunden, die ihre Anlageentscheidungen eigenständig und eigenverantwortlich treffen. Der Einlagenvertrag kommt direkt zwischen dem Kunden und der Partnerbank zustande. Raisin zeigt dem Kunden den jeweiligen Status des WeltSpar-Kontos sowie der Einlageverträge an. Sofern Raisin dem Kunden Informationsmaterial von dritten Parteien zu einzelnen Ländern, Banken oder Einlagenprodukten zur Verfügung stellt oder übermittelt, stellt dies keine Anlageberatung, Empfehlung oder sonstige Wertung von Raisin dar. Das Informationsmaterial dient lediglich dazu, die selbstständige Anlageentscheidung des Kunden zu erleichtern. Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Informationen, die von Dritten zur Verfügung gestellt werden, werden von Raisin nicht zugesichert.
Eine rechtliche oder steuerliche Beratung durch Raisin erfolgt nicht. Raisin ist nicht für die korrekte steuerliche Erfassung von Zinserträgen oder Währungskursgewinnen verantwortlich.
Bestimmte, entsprechend gekennzeichnete Bereiche der Plattform (insbesondere im gesicherten Bereich, dem sog. Onlinebanking-Bereich) betreffend Bankdienstleistungen, die von unserem Kooperationspartner MHB-Bank AG, Fankfurt („MHBBank“), zur Verfügung gestellt werden, sind ebenfalls nicht Gegenstand des Vertrags.
Raisin schuldet keine Vermittlung und keinen Vermittlungserfolg im Hinblick auf den Abschluss von Einlageverträgen. Ob ein Vertrag mit dem Kunden zustande kommt, liegt im Ermessen der jeweiligen Partnerbank soweit diese nicht gesetzlich zu einem Vertragsschluss verpflichtet ist. Jede Partnerbank ist berechtigt, einen Vertragsschluss mit dem Kunden jederzeit ohne Angabe von Gründen zu verweigern. Dies gilt auch im Hinblick auf das WeltSpar-Konto bei der MHB-Bank. Die Ausführung der vom Kunden erteilten Aufträge an die MHB-Bank und die Partnerbanken – auf die Raisin keinen Einfluss hat – obliegt ausschließlich der MHB-Bank bzw. der Partnerbank. Raisin übernimmt keine Garantie für die Ausführung durch die MHB-Bank bzw. die Partnerbank. Weder die MHB-Bank noch die Partnerbank ist Erfüllungsgehilfe von Raisin.
Ferner erbringt Raisin keine Bankgeschäfte nach § 1 und 1a KWG und keine Zahlungsdienste nach § 1 und § 8 ZAG. Dies bedeutet insbesondere, dass Raisin keine Kunden identifiziert, Konten eröffnet oder führt und Zahlungsaufträge weder ausführt, noch entgegennimmt.
Raisin ist berechtigt, ohne Angabe von Gründen einen Vertragsabschluss mit dem Kunden abzulehnen.

3. Zusammenarbeit mit der MHB-Bank

Raisin arbeitet im Rahmen des Produktes WeltSparen exklusiv mit der MHB-Bank zusammen.
Die Funktionen, die die MHB-Bank dabei übernimmt, sind im Wesentlichen: (i) Eröffnung und Führung eines Online-Kontokorrentkontos auf Guthabenbasis („WeltSpar-Konto“) mit jährlicher Saldenbestätigung; (ii) Durchführung des in- und ausländischen Zahlungsverkehrs für das WeltSpar-Konto (ausschließlich für Einzahlungen auf Partnerbankkonten und Uberweisungen auf das Referenzkonto); (iii) Durchführung der Legitimation des Kunden gegenüber der Partnerbank; und (iv) je nach Partnerbank Unterstützung des Kunden bei der Kommunikation mit einer Partnerbank (z.B. elektronische oder postalische Übermittlung von Kundenaufträgen und Unterlagen im Rahmen des Abschlusses des Einlagevertrages bei einer Partnerbank).
Bestimmte, entsprechend gekennzeichnete Bereiche der Plattform (insbesondere im gesicherten Login-Bereich, dem sog. Onlinebanking-Bereich) betreffend Bankdienstleistungen werden von der MHB-Bank (und nicht von Raisin) zur Verfügung gestellt.
(c) Bestimmte, entsprechend gekennzeichnete Bereiche der Plattform (insbesondere im gesicherten Login-Bereich, dem sog. Onlinebanking-Bereich) betreffend Bankdienstleistungen werden von der MHB-Bank (und nicht von Raisin) zur Verfügung gestellt.
(d) Die Einzelheiten der von der MHB-Bank erbrachten Leistungen und des mit dem Kunden abzuschließenden Vertrages ergeben sich aus den Geschäftsbedingungen der MHB-Bank (Allgemeine Geschäftsbedingungen der MHB-Bank AG, Bedingungen für den Überweisungsverkehr, Bedingungen für das Onlinebanking, Bedingungen für das Produkt WeltSparen sowie Preis- und Leistungsverzeichnis der MHB-Bank AG für das Produkt WeltSparen)

4. Zustandekommen des Vertrages

Der Vertrag zwischen dem Kunden und Raisin kommt online mit erfolgreichem Abschluss der Registrierung zustande.

5. Erreichbarkeit

Raisin strebt hohe technologische Standards an, weist jedoch darauf hin, dass bei der genutzten Technologie (Hard- und Software) Fehler, die zu Schäden führen können, nicht auszuschließen sind. Insbesondere wird eine durchgehende Erreichbarkeit der Plattform weder geschuldet noch garantiert.

6. Haftung

Raisin haftet in Fällen des Vorsatzes oder der groben Fahrlässigkeit von Raisin oder eines Vertreters oder Erfüllungsgehilfen sowie bei einer fahrlässig verursachten Verletzung des Lebens, des Körpers oder der Gesundheit nach den gesetzlichen Bestimmungen. Im Übrigen haftet Raisin nur wegen der schuldhaften Verletzung wesentlicher Vertragspflichten, wegen ausdrücklicher Zusicherungen oder Garantien. Der Schadensersatzanspruch für die schuldhafte Verletzung wesentlicher Vertragspflichten ist jedoch auf den vertragstypischen vorhersehbaren Schaden begrenzt, soweit nicht zugleich ein anderer der in Satz 1 dieses Absatzes aufgeführten Fälle gegeben ist. Wesentliche Vertragspflichten umfassen neben den vertraglichen Hauptleistungspflichten auch Pflichten, deren Erfüllung die ordnungsgemäße Durchführung des Vertrages überhaupt erst ermöglicht und auf deren Einhaltung der Kunde regelmäßig vertrauen darf.
Raisin übernimmt keine Haftung für die Wirksamkeit der zwischen dem Kunden und den Vertragspartnern (MHB-Bank oder Partnerbanken) geschlossenen Verträge. Ferner haftet Raisin weder für das Risiko, dass Kundenanträge abgelehnt, nicht oder verzögert bearbeitet werden, noch für die Richtigkeit von Dokumenten, Nachrichten oder sonstigen Informationen, die dem Kunden von den Vertragspartnern zur Verfügung gestellt werden.

7. Mitwirkungspflichten des Kunden gegenüber Raisin

Die Nutzung der Plattform setzt voraus, dass der Kunde jeweils über die für den Zugriff über das Internet erforderlichen technischen Mittel (Computer, Internetzugang, E-Mail-Adresse) verfügt.
Zur ordnungsgemäßen Abwicklung des Geschäftsverkehrs ist es erforderlich, dass der Kunde Änderungen seines Namens, seines Familienstandes, seiner Kontaktdaten inkl. Anschrift und seiner Bankverbindung unverzüglich mitteilt. Sofern ein Kunde im Laufe der Geschäftsbeziehung zum US-Staatsbürger oder Inhaber einer Green-Card wird, hat er dies ebenfalls unverzüglich mitzuteilen.
Aufträge und Weisungen des Kunden müssen den Inhalt des Geschäfts zweifelsfrei erkennen lassen. Bei elektronischen, telefonischen oder auf anderen Wegen erteilten Aufträgen und Weisungen hat der Kunde dafür zu sorgen, dass sich keine Übermittlungsfehler, Missverständnisse, Missbräuche oder Irrtümer ergeben. Soweit Informationen oder Bestätigungen von Raisin von Aufträgen oder Weisungen des Kunden abweichen, hat er dies unverzüglich zu beanstanden.

8. Gebühren und Provisionierung

Leistungen von Raisin für den Kunden für das Produkt WeltSparen sind grundsätzlich kostenfrei. Nähere Informationen können dem Abschnitt „Preis- und Leistungsverzeichnis in den Geschäftsbedingungen der MHB-Bank über das Produkt WeltSparen“ entnommen werden.
Für die gegenüber den Partnerbanken erbrachten Leistungen erhält Raisin Provisionen von den Partnerbanken. Ein Teil dieser Provisionen wird im Rahmen der Kooperation an die MHB-Bank weitergegeben. Diese Provisionen ermöglichen Raisin, Dienstleistungen für den Kunden kostenfrei zu erbringen und deren Qualität zu verbessern.

9. Hinweise zum Fernabsatz/Widerrufsbelehrung

Widerrufsrecht
„Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist beginnt nach Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften Datenträger, jedoch nicht vor Vertragsschluss und auch nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten gemäß Artikel 246b § 2 Absatz 1 in Verbindung mit Artikel 246b § 1 Absatz 1 EGBGB. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf einem dauerhaften Datenträger (z.B. Brief, Telefax, E-Mail) erfolgt. Der Widerruf ist zu richten an: Raisin GmbH, Immanuelkirchstraße 14a in 10405 Berlin, E-Mail:
kundenservice@weltsparen.de oder Telefon: 030 770 191 291.“
Widerrufsfolgen
„Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen zurückzugewähren. Sie sind zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, dass wir vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung beginnen. Besteht eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist beginnt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang.“
Besondere Hinweise
„Bei Widerruf dieses Vertrages sind Sie auch an einen mit diesem Vertrag zusammenhängenden Vertrag nicht mehr gebunden, wenn der zusammenhängende Vertrag eine Leistung betrifft, die von uns oder einem Dritten auf der Grundlage einer Vereinbarung zwischen uns und dem Dritten erbracht wird,“

10. Kündigungsregeln

Die Laufzeit dieses Vertrages ist unbefristet und kann durch Kündigung vom Kunden oder Raisin mit einer Kündigungsfrist von zwei Wochen zum Monatsende beendet werden.
Wenn der Kunde Einlagenangebote von Partnerbanken in Anspruch genommen hat, so wird die Kündigung erst dann wirksam, wenn alle Einlagen auf das WeltSpar-Konto zurückgeführt worden sind, bei Festgeld typischerweise am regulären Ende der Laufzeit der Einlage.
Das Recht zur Kündigung aus wichtigem Grund bleibt hiervon unberührt.
Die Erbringung der Leistungen von Raisin und der MHB-Bank für das Produkt WeltSparen erfordert gültige Verträge des Kunden mit Raisin und der MHB-Bank, sowie entsprechende Datenschutzfreigaben für Raisin und die MHB-Bank (siehe Nummer 11). Kündigt der Kunde seinen Vertrag gegenüber Raisin oder der MHB-Bank, oder widerruft der Kunde seine Datenschutzfreigabe gegenüber Raisin oder der MHB-Bank, so können Raisin und MHB-Bank ihren jeweiligen Vertrag mit dem Kunden – sofern dieser noch nicht vom Kunden selbst bereits gekündigt worden ist – aus wichtigem Grund kündigen.
Jede Kündigung dieses Vertrages bedarf zu ihrer Wirksamkeit der Textform (z.B. E-Mail oder Brief).

11. Datenschutz

Raisin ist der Schutz personenbezogener Daten wichtig. Daher verpflichtet Raisin sich, die gesetzlichen Datenschutzbestimmungen einzuhalten, insbesondere das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) zu beachten, um hinreichenden Schutz und Sicherheit der Kundendaten zu erreichen.
Im Rahmen der von Raisin gegenüber den Kunden erbrachten Leistungen ist es erforderlich, dass bestimmte personenbezogene Daten zwischen Raisin, der MHB-Bank und der Partnerbank, mit der der Kunde einen Einlagevertrag abschließen möchte oder abgeschlossen hat, ausgetauscht werden. Diese personenbezogenen Daten sind u.a. Anrede, Titel, Vorname(n), Nachname, Straße/Hausnr., PLZ/Ort, E-Mail-Adresse, Mobilfunknummer, ggf. abweichende Versandadresse, Staatsangehörigkeit, Geburtsdatum, Geburtsort, Geburtsland, Familienstand, Beruf, ggf. Berufs-Branche, Steueridentifikationsnummer und -ansässigkeit, IBAN und BIC des Referenzkontos, vom Kunden zur Verfügung gestellte Unterlagen sowie Informationen zum Status und Stand der Einlagen des Kunden.
Mit der oben genannten Erhebung, Speicherung, Nutzung und Übermittlung der oben aufgeführten personenbezogenen Daten erklärt sich der Kunde ausdrücklich einverstanden. Der Kunde ist ferner damit einverstanden, dass ihm personenbezogene Daten (Personenstammdaten, Kontodaten) auch per (unverschlüsselter) E-Mail übermittelt werden. Der Kunde kann die Einwilligung ganz oder teilweise und ohne Angabe von Gründen jederzeit für die Zukunft formlos widerrufen. Der Kunde hat zudem jederzeit und unentgeltlich Anspruch auf schriftliche Auskunft über die von ihm erfassten personenbezogenen Daten bzw. kann die Berichtigung, Sperrung oder Löschung der über ihn gespeicherten Daten verlangen, sofern die Aufbewahrung nicht aus gesetzlichen Gründen erforderlich ist oder die Daten bereits anonymisiert wurden. Im Übrigen ist Raisin zur Verschwiegenheit über diese Daten verpflichtet und darf diese nur mit Zustimmung des Kunden oder bei Bestehen einer gesetzlichen Verpflichtung weitergeben. Das Widerrufsverlangen oder sonstige Anliegen zum Datenschutz sind zu richten an: Raisin GmbH, Immanuelkirchstraße 14a, 10405 Berlin; E-Mail-Adresse: kundenservice@weltsparen.de.

12. Änderungen dieser AGB

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen können bei Vorliegen eines berechtigten Interesses von Raisin jederzeit geändert und an die neuen Umstände angepasst werden. Ein berechtigtes Interesse liegt insbesondere vor im Falle einer Änderung der Gesetzeslage oder höchstrichterlichen Rechtsprechung, der Marktgegebenheiten, einer Währungsumstellung oder ähnlicher Ereignisse. Eine Änderung wird allen Kunden zwei (2) Monaten vor Inkrafttreten der Änderung postalisch, per E-Mail oder in der Postbox ausdrücklich mitgeteilt werden. Sofern der Kunde der Änderung innerhalb von 2 (zwei) Monaten widerspricht, gelten die AGB in der bisherigen Form weiter. Die AGB gelten in der geänderten Fassung als vereinbart, wenn der Kunde nicht innerhalb dieser Frist widerspricht oder kündigt, oder nach Inkrafttreten der Änderung die Dienste/Leistungen von Raisin weiter nutzt. Raisin verpflichtet sich, den Kunden bei Beginn der Frist auf sein Widerspruchsrecht und die Folgen weiterer Nutzung der Dienste/Leistungen in der Mitteilung über die Änderung der AGB Zustimmung des Kunden oder bei Bestehen einer gesetzlichen Verpflichtung weitergeben. Das Widerrufsverlangen oder sonstige Anliegen zum Datenschutz sind zu richten an: Raisin GmbH, Immanuelkirchstraße 14a, 10405 Berlin; E-Mail-Adresse: kundenservice@weltsparen.de.

What is Alliance Finance Savings Service?

Alliance Finance Savings Service is the internet banking service provided by us that enables you to service your Savings account on-line. If you wish to use our Alliance Finance Savings Service, you will have the functionality to:

View transactions on your accounts (deposits, withdrawals and interest paid).
Check your account balances and interest rates on your accounts.
View various documents associated with your account including statements.
Send secure messages to undertake a wide range of requests, and changing your details.
Review your total interest paid in a tax year for your individual accounts.
Apply online via the Alliance Finance Savings Service portal faster than you would if you applied via our on-line form as a new customer

How do I register for Alliance Finance Savings Service?

You can apply online and subject to you being eligible and us being able to verify your identity electronically, we will normally be able to set your account up immediately.

You can also apply for further accounts via the ‘Apply Online’ section of the site. By making an application in this way, the amount of information you have to provide will be significantly less than completing a full new application.

How do I view my Alliance Finance Savings Service savings accounts?

You will be able to view all your accounts within the Alliance Finance Savings Service by logging in using your User ID.

What is a secure message?

A secure message is an email system that only works within your secure Alliance Finance Savings Service. This means that messages sent by you to us, and messages that we send back to you are only viewable within your Alliance Finance Savings Service. Information about your accounts is therefore sent and received securely as it can only be viewed once you have successfully logged into your Alliance Finance Savings Service.

How do I set up my Alliance Finance Savings Service password?

Your password is set up by you and known only to you. It is created by you, during the application process when you open your first account and is used along with your User ID to access your Alliance Finance Savings Service. We will never ask you for details relating to your password.

PLEASE ENSURE YOU KEEP YOUR PASSWORD SECRET AND TAKE CARE WHEN ENTERING PASSWORDS, ESPECIALLY WHEN USING A PUBLIC OR SHARED COMPUTER. PLEASE TELL US IMMEDIATELY IF YOU KNOW SOMEONE ELSE KNOWS (OR IF YOU SUSPECT SOMEONE ELSE KNOWS) YOUR PASSWORD OR USER ID Alliance Finance SAVINGS SERVICE FAQs

I have forgotten my password. How can I re-set this?

Simply click on the password re-set button on the login page and follow the instructions. You will be required to enter your User ID and the answers to a few security questions and you will normally be able to re-set your password instantly.

Can I change my password?

Login to Alliance Finance Savings Service and click on the ‘My Details’ link in the top right-hand corner of the page. Click on the tab called ‘Change Password’ and follow the on-screen instructions.

I have forgotten my User ID. How can I change this?

If you require your User ID to be re-set you will need to contact us on 0345 600 0011 (Monday to Friday, 9am to 5:00pm, excluding English bank holidays)

How do I operate my account?

You can operate your account in the following ways:

Online: login to your Alliance Finance Savings Service
Contacting our dedicated customer servicing team who can be reached on 0345 600 0011 (Monday to Friday, 9am to 5:00pm, excluding English bank holidays)
You can write to us at FREEPOST RTXE-YJLZ-ERTS PO Box 883, Wallsend, NE28 5BX

How do I make a deposit into my Alliance Finance Savings Service account?

You can make deposits by electronic payments (Faster Payments, BACS, and CHAPS). Contact your bank or building society and provide the following details:

Beneficiary Name: Alliance Finance Bank Plc
Bank details: Barclays Bank
Sort Code: 20-32-53 Account Number: 33848809
Reference: your name or, in the case of a joint account one or both of your names, and your Alliance Finance Bank Account Number
We do not accept cheque payments

Can I make a deposit into my account at any time?

Subject to the terms outlined in your key product information you can make a deposit into your account at any time until the product is withdrawn.

You can check whether a product has been withdrawn by visiting the ‘Withdrawn Products’ section of our website. We will not normally notify you when a product is withdrawn.

How quickly will the funds show in my account and when will I start to earn interest?

Payments received before 1pm on a working day will appear on your statement and start to earn interest on that day. Payments received after 1pm or on a non-working day will not appear on your statement until the following working day, but will earn interest from the date of receipt.

Are there withdrawal restrictions on accounts?

The ability to make withdrawals depends on the type of account you hold which will be detailed in the key product information.

Can I cancel my account?

If you change your mind and wish to cancel your account, you can do so within the first 14 calendar days from the date the account was opened and funded.

You can notify us of your cancellation by writing to us at our address or by sending us a secure message.

How can I operate my account?

Your account is designed to be operated online to provide you with a simple and straightforward way to view and manage your savings.

We also offer additional support to access your account by contacting our dedicated customer servicing team which can be reached on 0345 600 0011 (Monday to Friday, 9am to 5:00pm, excluding English bank holidays).

How can I view my statement?

You can view your statement on-line. You can also save and print copies of your statements at any time.

How do I obtain an interest statement for my account?

Interest statements are normally made available within 4 weeks of the end of the tax year on the following basis:

If your account is registered for Alliance Finance Savings Service, a tax certificate will be made available in your eDocuments store where it can be viewed, saved to your computer and printed.

Where can I find my interest rate?

Simply login to Alliance Finance Savings Service, where you will able see the interest rate applicable to the product you have chosen.

How do I change my details?

Simply login to Alliance Finance Savings Service, where you will be able to make changes or find out how to make changes to your account.

What is my Nominated account?

This is the bank account (US bank account) you nominate as the account to transfer funds to and from your Alliance Finance Bank savings account.

To change your nominated bank account simply login to the Alliance Finance Savings Service and select change details.

Can I submit a Power of Attorney?

Yes, you can. A Power of Attorney can either be set up on an existing account or as part of a new application.

To open an account, you must submit the following documentation:

Savings Account Application Form (available by calling our customer service team)
Proof of residency for the account holder and attorney. Please click here for information
Proof of Identity for the account holder and attorney. Please click here for information
Power of Attorney document or the Receivership or Deputy Order

To register a Power of Attorney on an existing account, you must submit the following documentation:

Savings Account Application Form (available by calling our customer service team)
Proof of identity for the Attorney
Proof of residency for the Attorney
The Power of Attorney document or the Receivership or Deputy Order

You must make the initial deposit from the nominated bank account (within 14 days of your application). Please note we do not accept cheques.

What types of Power of Attorneys are acceptable?

What do we accept?

We will accept a Lasting Power of Attorney (POA) and an Enduring Power of Attorney as well as a Court of Protection/Receivership Order. We do not accept General Power of Attorneys

Lasting POA. A Lasting POA must be registered with the Office of the Public Guardian.
Enduring POA (pre-September 2007). We will accept an unregistered Enduring POA, unless it contains a condition that it should not be used until the donor is losing or has lost mental capacity.
A Court of Protection Order (previously known as Receivership Order). A Court of Protection Order must be registered with the Office of the Public Guardian with a Court of Protection stamp on each page. Court of Protection stamps signify that the donor is not mentally capable

We are unable to open a POA account if

The Power of Attorney/Receivership or Deputy Order does not give the attorney power to open a bank account or contains a restriction preventing the attorney from being able to open a bank account in the donor's name.
The attorneys are required to act jointly and not all of them have applied to open the account (This must be jointly and severally, as we do not accept applications to be operated just jointly).
The Lasting Power of Attorney has not been registered with the Office of the Public Guardian.
The Enduring Power of Attorney has not been registered and it contains a restriction preventing the attorney from acting until the donor has lost mental capacity and we have evidence of physical or mental incapacity.
The Enduring Power of Attorney has not been validly executed.

Either the Donor or Attorney does not meet the standard account opening requirements, i.e. under 18, non-US resident.

What ID documentation is acceptable to submit as part of my application?

Please click here.

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